انواع حساب‌های بانکی بانکینو/ کدام یک برای شما مناسب است؟

سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری

بسیاری از افراد اندوخته‌ای نقدی دارند که برای هزینه کردن یا سرمایه‌گذاری آن برنامه‌ای ندارند. در این حالت می‌توانند این اندوخته را در یک حساب سرمایه‌گذاری سپرده کنند. بانک علاوه بر حفظ سرمایه اصلی، سودی را نیز در اختیار مشتریان قرار می‌دهد. برای تطابق با اصل بانکداری بدون ربا، بانک‌ها این مبالغ را در قالب عقود اسلامی از افراد می‌گیرند و از طرف آن‌ها روی پروژه‌های اقتصادی سرمایه‌گذاری می‌کنند و در سود حاصله شریک می‌‌شوند. حساب‌های سرمایه‌گذاری به دو دسته کوتاه مدت و بلند مدت تقسیم می‌شوند.

سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت

با استفاده از حساب سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت، افراد می‌توانند روزانه عملیات بانکی و نقل و انتقال پول انجام بدهند و هم از سپرده خود سود دریافت کنند. سود این سپرده از سود سپرده بلند مدت کم تر است. دلیل آن هم این است که شما پول خود را کامل در اختیار بانک قرار نداده‌اید و می‌توانید هر زمان که خواستید از حساب خود برداشت کنید.

باید توجه داشته باشید که برای محاسبه سود یک‌ماهه سپرده کوتاه مدت، کمترین مبلغ مانده سپرده در طول ماه مبنای محاسبه سود است. سود حساب‌های کوتاه مدت 5 درصد است. برای اینکه بدانید هر ماه چقدر به حسابتان واریز می‌شود، کافی است حداقل موجودی که در ماه در حسابتان بوده را در درصدِ سود ضرب کنید. این عدد سود یک سال را نشان می‌دهد. با تقسیم آن به ۱۲ ، حدود مبلغی که در انتهای ماه به حساب شما واریز می‌شود، به دست می‌آید.

البته سپرده‌های کوتاه مدت ویژه سه ماهه و شش ماهه هم وجود دارند که سود 12 و 17 درصدی به آن ها تعلق می‌گیرد. تفاوت این حساب‌ها با سپرده کوتاه مدت معمولی این است که فرد حق برداشت از حساب را ندارد.

شرایط افتتاح حساب سپرده گذاری کوتاه مدت

از جمله مهم‌ترین شرایط افتتاح حساب بانکی سرمایه‌گذاری کوتاه مدت موارد زیر است:

• نداشتن سابقه چک برگشتی 
• داشتن ۱۸ سال تمام. در صورتی که سن فرد کم‌تر از ۱۸ سال باشد، تنها پدر یا قیم می‌تواند اقدام به افتتاح حساب کند.

سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت

همانطور که از نامش پیداست این نوع حساب بانکی برای افرادی مناسب است که بیش از یک سال برای پول خود برنامه‌ای ندارند و می‌خواهند سود معقولی نیز داشته باشند. اصل و سود این نوع سپرده توسط بانک تضمین می شود و بانک اصطلاحا با پول شما کار می‌کند و ماه به ماه سود توافقی را به حساب شما واریز می‌کند.

در حال حاضر (سال 1402) سود سپرده‌های بلند مدت یک ساله 20.5 درصد، سود سپرده‌های بلند مدت 2 ساله 21.5 درصد و سود سپرده‌های بلند مدت 3 ساله 22.5 درصد است.

برای اینکه بدانید هر ماه چقدر به حسابتان واریز می‌شود، کافی است مبلغ سپرده‌گذاری را در درصدِ سود ضرب کنید. این عدد سود یک سال را نشان می‌دهد. با تقسیم آن به ۱۲، حدود مبلغی که ماهانه به حساب شما واریز می‌شود، به دست می‌آید.

شرایط افتتاح سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت 

• نداشتن سابقه چک برگشتی 

• داشتن ۱۸ سال تمام. در صورتی که سن فرد کم‌تر از ۱۸ سال باشد، تنها پدر یا قیم می‌تواند اقدام به افتتاح حساب کند.

شرایط برداشت زودتر از موعد از حساب بانکی بلندمدت

در قرارداد افتتاح حساب بلندمدت مشخص شده که تا پایان مدت قرارداد حق برداشت از حسابتان را ندارید. در صورتی که بخواهید از حسابتان برداشت کنید، بانک درصدی را از پول شما کسر می‌کند تا این خروج زودتر از موعد سپرده را جبران کند. معمولا در اصطلاحات بانکی به این درصد کسر شده، نرخ شکست می‌گویند.

در این بخش دو نوع حساب بانکی را بررسی می‌کنیم که از لحاظ ماهیت تفاوتی با حساب‌های قبلی ندارند اما کاربردشان متفاوت است.

حساب وکالتی

حساب وکالتی، راهکاری است برای این که وجه مورد نیاز برای خرید در بورس کالا، مستقیما از حساب بانکی افراد برداشت شود. در حساب وکالتی، به بورس کالا وکالت داده می‌شود وجوه واریزی مشتری را مسدود کند تا پس از انجام معامله به نام مشتری، وجه مسدودی به حساب اتاق پایاپای بورس کالای ایران منتقل شود.

حساب مبدا برای اینکه وکالتی شود باید حساب پس‌انداز یا سپرده کوتاه مدت باشد.

حساب ارزی

همانند حساب‌های ریالی، امکان افتتاح حساب‌های ارزی وجود دارد؛ این حساب‌ها عبارتند از: قرض‌الحسنه پس‌انداز ارزی، قرض‌الحسنه جاری ارزی و حساب ارزی سرمایه‌گذاری مدت‌دار. به حساب‌های ارزی مدت دار سود هم تعلق می‌گیرد.

شرایط افتتاح حساب ارزی تفاوتی با افتتاح حساب ریالی ندارد. البته، حداقل موجودی برای افتتاح حساب قرض الحسنه ارزی 100 دلار آمریکا یا معادل آن به سایر ارز ها و حداقل موجودی برای افتتاح حساب سپرده مدت دار ارزی 1000 دلار آمریکا یا معادل آن به سایر ارز ها است.