آشنایی با انواع وام‌های بانکینو/وام‌هایی با کمترین سود و بیشترین امکانات
در این خبر از صفحه اقتصاد به معرفی انواع وام های بانکینو و بررسی انواع وام‌های متداول در نظام بانکی ایران پرداخته شده است. با ما همراه باشید!
وام، پولی است که یک فرد یا شرکت از یک موسسه مالی یا بانک به امانت می‌گیرد و تعهد می‌دهد که آن مبلغ را در آینده به همراه سود (بهره) تعیین شده بازپرداخت کند. وام‌ها به عنوان یک منبع مالی برای تحقق اهداف مختلفی از جمله خرید مسکن، خودرو، تحصیل، تجارت، تعمیرات منزل و بسیاری دیگر از نیازهای مالی مورد استفاده قرار می‌گیرند. تعاریف پیرامون وام عبارتند از:
مبلغ وام: مبلغ پولی که توسط موسسه مالی یا بانک اعطا می‌شود و باید در آینده بازپرداخت شود.
نرخ سود (بهره): نرخی که به عنوان کارمزد به موسسه مالی پرداخت می‌شود. این نرخ معمولاً به صورت درصدی اعلام می‌شود.
مدت زمان بازپرداخت: بازه زمانی است که وام گیرنده فرصت دارد تسهیلات را تسویه کند. مدت زمان بازپرداخت می‌تواند متفاوت باشد و بسته به نوع وام و شرایط توافقی متغیر است.
ضمانت‌ها: برخی از وام‌ها نیاز به ضمانت‌نامه یا تضامین مالی دیگر دارند تا اعتبار وام گیرنده و بازپرداخت وام تضمین شود.
اهداف وام: وام ممکن است برای اهداف مختلفی مصرف شود. خرید مسکن، تحصیل، خرید کالا، خرید خودرو و ... از انواع مصارف وام‌ها هستند. هر نوع وام ممکن است شرایط و مقررات خاص خود را داشته باشد.
منابع وام
شاید این سوال پیش بیاید که بانک‌ها منابع مورد نیاز برای اعطای تسهیلات را از کجا تهیه می‌کنند. مدل کسب و کار اصلی بانک‌ها بر پایه دریافت سپرده‌ها از دارندگان سپرده‌ها (حقیقی یا حقوقی) و ارائه تسهیلات به گروهی دیگر از مشتریان استوار است.
بانک‌ها به طور معمول منابع لازم برای ارائه وام را از سه محل تامین می‌کنند. اولین منبع، مربوط به پول‌های نقد مردم است که نزد بانک سپرده‌گذاری می‌شود و بانک قسمتی از آن را برای دادن تسهیلات به سایر افراد مورد استفاده قرار می‌دهد. دومین منبع تامین تسهیلات بودجه‌های دولتی هستند. برخی از طرح های حمایتی دولت مستلزم ارائه تسهیلات به مردم است که دولت این وام‌ها را از طریق بانک بین افراد واجد شرایط توزیع می‌کند. سومین منبع وام هم منابع حاصل از بازپرداخت وام‌های قبلی است. در ادامه انواع وام را مورد بررسی قرار می‌دهیم.
انواع وام
وام‌ها انواع مختلفی دارند که بعضی از آن‌ها به صورت عمومی توسط اکثر بانک‌ها ارائه می‌شوند و برخی نیز فقط از چند بانک خاص قابل دریافت هستند. طبیعی است شرایط و ضمانت‌های تسهیلات مختلف با یکدیگر متفاوتند. در ادامه انواع وام‌ها را بررسی می کنیم:
وام ازدواج
یکی از رایج‌ترین وام‌های بانکی تسهیلات ازدواج است. دولت به منظور تسهیل ازدواج جوانان هر ساله مبلغی را برای وام ازدواج تعیین می‌کند و بانک‌ها مکلفند این وام را به زوج‌های جوان پرداخت کنند. سود این تسهیلات معمولا 4 درصد و بازپرداخت آن 10 ساله است. در حال حاضر به هر یک از زوجـــین مــبلغ ۱۸۰ میلیون تومان تسهیلات ازدواج تعلق می‌گیرد. در صورتی که سن ازدواج افراد در آقایان زیر ۲۵ سال و در خانم‌ها زیر ۲۳ سال باشد، مبلغ ۲۲۰ میلیون تومان تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج تعلق می‌گیرد.
وام قرض‌الحسنه
قرض‌الحسنه در واقع قراردادی است که در آن بانک مبلغی را بعنوان قرض به اشخاص حقیقی یا حقوقی بدون هیچ سودی و با کارمزد اندک پرداخت می‌کند. بانک‌ها وام‌های قرض‌الحسنه را برای مصارف مختلفی مثل تامین ابزار کار، نیازهای ضروری، ازدواج، هزینه تحصیل و… به افراد پرداخت می‌کنند. همانطور که اشاره شد به این وام سودی تعلق نمی‌گیرد و به طور معمول کارمزد آن بین 2 تا 4 درصد است.
کارت اعتباری
یک نوع وام خرد است که با توجه به اعتبار سنجی که توسط بانک انجام می‌شود در اختیار افراد قرار می‌گیرد. این وام در قالب یک کارت اعطا می‌شود و فرد می تواند از این کارت خرج کند و در سررسید، آن را بازپرداخت کند. بازپرداخت این وام هم بصورت یکجا در زمان مشخص و یا به صورت اقساطی انجام می‌شود.
وام خرید کالا
برخی بانک‌ها با تامین کننده‌های خاصی قرارداد دارند و افراد می‌توانند از طریق بانک، مبلغ مورد نظر خود برای خرید کالا را تامین کنند. در این حالت معمولا پولی به حساب فرد واریز نمی‌شود و بعد از خرید کالا، مبلغ آن به حساب فرشگاه واریز شده و فرد وام گیرنده در قالب اقساط چند ماهه تسهیلات را بازپرداخت می‌کند. سود این نوع وام معمولا 18 درصد است. مرسوم ترین نحوه ارائه این تسهیلات، صدور کارت خرید از برخی فروشگاه‌های تامین لوازم خانگی است.
وام مسکن
تسهیلات مسکن یکی از مهم‌ترین وام‌ها در ایران هستند که به منظور خرید، ساخت یا تعمیر مسکن به افراد اعطا می‌شود. بانک‌ها و موسسات مالی این وام را با نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت متفاوت ارائه می‌دهند. معمولا برای خرید مسکن، سند ملک در رهن بانک قرار می‌گیرد و سن بنا نباید بیشتر از 25 سال باشد. سود این وام حدود 23 درصد است. در کنار خرید مسکن، افراد می‌توانند برای ساخت مسکن نیز تسهیلات دریافت کنند. بعلاوه، وام جعاله نیز برای تعمیر مسکن توسط بانک‌ها ارائه می‌شود. با اینکه تعدادی از بانک‌ها تسهیلات مربوط به مسکن را پرداخت می‌کنند اما بانک مسکن به صورت تخصصی در این حوزه فعالیت می‌کند. رقم تسهیلات مسکن را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:
| عنوان | مبلغ |
| وام مسکن زوجین ساکن تهران | ۸۰۰ میلیون تومان |
| وام مسکن زوجین ساکن شهرستان | ۶۴۰ میلیون تومان |
| وام مسکن مجردین ساکن تهران | ۴۰۰ میلیون تومان |
| وام مسکن مجردین ساکن شهرستان | ۳۲۰ میلیون تومان |
| وام جعاله مسکن | ۱۶۰ میلیون تومان |
وام خرید خودرو
تسهیلات خرید خودرو به افراد اجازه می‌دهد که خودروی جدید یا دست دوم خریداری کنند. این وام نیز سقف مشخصی دارد و با شرایط مختلفی ارائه می‌شود. البته ارائه این تسهیلات در سال‌های گذشته بین بانک‌ها رواج بیش‌تری داشت اما در چند سال اخیر به دلیل شرایط بازار خودرو، اکثر بانک‌ها این وام را پرداخت نمی‌کنند.
وام مضاربه
مضاربه قراردادی است که بین دو شخص بسته می‌شود و به موجب آن این دو شخص در یک کار شریک می شوند، به طوری که هزینه مورد نیاز برای کار توسط مالک تامین شده و مضارب، انجام کار را بر عهده می‌گیرد. مضارب با سرمایه دریافتی از مالک به تجارت می‌پردازد و سود حاصل از تجارت بین آن‌ها طبق قرارداد تقسیم می‌شود. وام مضاربه مبلغی است که بانک برای کمک به راه اندازی یا ادامه فعالیت یک کسب و کار پرداخت می‌کند و در سود آن شریک می‌شود. لازم به ذکر است این وام بیشتر به شرکت‌ها تعلق می‌گیرد و برای دریافت آن نیاز به جواز کسب و کار است.
وام در ازای سپرده‌گذاری
برای دریافت این نوع تسهیلات فرد باید طبق شرایط اعلامی بانک، مبلغی را در مدت معین در بانک سپرده‌گذاری کند و در پایان مدت ذکر شده، می تواند به اندازه کل مبلغ و یا درصدی از آن را وام بگیرد. بانک‌های مختلف شرایط متفاوتی را در مورد مدت زمان سپرده‌گذاری، میزان سود و مدت زمان بازپرداخت تعیین می‌کنند.
وام کوتاه مدت
تسهیلات کوتاه مدت معمولا در مبالغ کم و بدون ضامن یا وثیقه خاصی و به صورت فوری پرداخت می‌شود. تعداد کمی از بانک‌ها از جمله بانکینو این نوع وام فوری را ارائه می‌کنند.
وام خرید مواد اولیه
برخی اوقات بانک‌ها به منظور کمک به کسب و کارها برای خرید تجهیزات و مواد اولیه تولیدی اقدام به ارائه وام خرید مواد اولیه می‌کنند که مبلغ آن بسته به شرایط بانک و مبلغ تجهیزات متغیر است.
نتیجه‌گیری
وام‌ها به عنوان ابزاری مهم در تحقق اهداف مالی افراد و کسب‌وکارها در ایران با انواع مختلفی ارائه می‌شوند. وام مناسب باید با دقت و با توجه به نیازها و شرایط مالی افراد انتخاب شود تا بتوان به بهترین نحو از این ابزار مالی بهره‌برداری کرد. همچنین، مهم است که متقاضیان وام‌ها شرایط و نرخ‌های اعلامی را دقیقاً بررسی کرده و به بازپرداخت به موقع اقساط توجه داشته باشند تا از پیامدهای مالی منفی در آینده جلوگیری کنند.
نظر شما